Como investidor, seu objetivo é maximizar os retornos e minimizar as perdas. Para fazer isso, determinar o seu perfil de investidor e a sua tolerância ao risco é crucial.
Neste post, nós o levaremos através do que é a tolerância ao risco, falaremos sobre os diferentes perfis de investidor e citaremos perguntas para ajudá-lo a decidir qual deles melhor o descreve.
Confira!
O que é um perfil de investidor?
Simplificando, os perfis de investidor são uma forma de categorizar os investidores com base em suas metas de investimento e na relação risco/recompensa desejada.
É importante observar que os perfis de investidor servem como mais do que um rótulo.
Em vez disso, eles podem fornecer orientações valiosas sobre onde e como investir.
Por exemplo, você pode usar seu perfil de investidor para decidir quanto investir em altcoins, bitcoin, stablecoins, crypto bundles e outros tipos de ativos.
Atestar a utilidade do perfil de investidor é o fato de que a maioria dos assessores financeiros determinará o seu antes de proceder a qualquer conselho.
Isto é, na maioria dos casos, feito através de um questionário sobre informações como os fundos que você é capaz de investir, quando você planeja sacar seus fundos, o que você quer alcançar através do investimento, bem como o que você sente sobre o risco.
Além disso, a idade e outras informações pessoais também são solicitadas às vezes, pois a etapa da vida em que você se encontra pode decidir quais estratégias de investimento são adequadas para você.
O que é tolerância ao risco?
A tolerância ao risco representa o quanto você está disposto a aceitar os resultados dos riscos caso eles ocorram e é determinada durante a fase de planejamento financeiro.
Antes de determinar sua tolerância ao risco, é aconselhável ter uma compreensão clara de todos os riscos que você possa estar assumindo.
Se este não for o caso, você poderá sofrer muito estresse e pânico, o que, por sua vez, o fará vender no momento errado.
Muitos cometem o erro de investir sem conhecer sua tolerância ao risco, o que gera consequências que não são óbvias até que o mercado comece a cair.
Portanto, lembre-se, quando o mercado estiver em alta, qualquer um pode ter uma tolerância de alto risco, mas quando o oposto acontece, aqueles que não estão preparados são os que mais sofrem.
Desse modo, um investidor pode obter uma noção da sua tolerância ao risco também através de questionários.
Além disso, dar uma olhada nos casos em que grandes parcelas de ativos foram perdidas é uma ótima maneira de colocar à prova suas emoções relacionadas ao risco.
Como a tolerância ao risco afeta seu investimento?
Ao investir, os riscos que você está disposto a assumir afetam muito as recompensas que você recebe.
Em outras palavras, aqueles com uma baixa tolerância ao risco terão que optar por investimentos mais seguros e se contentar com baixos retornos.
Por outro lado, aqueles com uma alta tolerância ao risco podem fazer investimentos cujo resultado é imprevisível, mas o retorno potencial é alto.
Os diferentes perfis de investidores com base na tolerância ao risco
Uma vez que você conhece a sua tolerância ao risco, o próximo passo é decidir qual é o perfil de investidor que melhor lhe convém. Os três mais comuns são: conservador, moderado e agressivo.
Investidores conservadores
Para os investidores conservadores, proteger seus ativos é uma prioridade absoluta. Portanto, eles geralmente estão dispostos a aceitar riscos muito baixos.
Os investidores conservadores estão um pouco confortáveis com as flutuações do mercado, mas só fazem investimentos que garantem um desempenho positivo e fixo (mensal ou anual).
Desse modo, ao construir uma carteira como um investidor conservador, mais da metade dela deve ser dedicada a ativos de baixo risco e apenas uma pequena parte, se houver, a ativos de alto risco.
Um aposentado é um exemplo muito comum de um investidor conservador, mas é claro, outras pessoas avessas ao risco também se enquadram nesta categoria.
Observe que o investimento conservador pode não lhe proporcionar retornos substanciais, mas pelo menos o que você investiu será seguro.
Investidores moderados
Os investidores moderados estão confortáveis com um risco moderado. Suas carteiras representam essencialmente um equilíbrio de proteção e crescimento de ativos.
Sendo assim, para um investidor moderado, a carteira perfeita é aquela com uma quantidade igual de ativos de baixo risco e alto risco.
Quando se trata de flutuações de mercado, um investidor moderado não tem medo delas, desde que sejam médias.
Esta atitude permite ao investidor desfrutar de retornos potencialmente mais elevados a longo prazo.
Investidores agressivos
Um investidor agressivo vê o crescimento dos ativos como mais importante do que protegê-los. Para um investidor agressivo, as flutuações de mercado são vistas como “parte do jogo”.
Os ativos em que eles investem são frequentemente aqueles que mostraram um alto crescimento durante um período bastante curto.
Para identificá-los, os investidores agressivos precisam ser eficientes em termos de mercado e de investimento.
Embora definitivamente arriscada, esta abordagem tem o potencial de trazer altos retornos.