O método 50 30 20 é um orçamento doméstico que pode ajudá-lo a manter-se em dia com as contas, pagar dívidas, economizar para a aposentadoria e atingir outros objetivos financeiros de longo e curto prazo.
Desse modo, a regra 50/30/20, exige que você atribua uma parte designada de seus ganhos à poupança, desejos e necessidades.
Este método também é chamado de “a fórmula do dinheiro equilibrado”, pois pode ajudá-lo a encontrar um equilíbrio saudável entre poupança e gastos.
Quer saber mais sobre como funciona o método 50 30 20? Então fique com a gente até o final deste e comece a seguir essa estratégia financeira ainda hoje.
Boa leitura!
O que é o método 50 30 20?
O método 50 30 20 é um método de orçamento simplificado projetado para ajudá-lo a administrar melhor seus gastos e, ao mesmo tempo, a guardar fundos para o futuro.
A regra teve origem em um livro intitulado All Your Worth (Todo o seu Valor), escrito pela senadora norte-americana Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi.
De acordo com o método 50/30/20, você deve gastar:
- 50% da sua renda para contas fixas e obrigatórias;
- 30% para o uso do cartão de crédito e outros desejos;
- 20% para a poupança.
No livro, Warren e Tyagi chamam a estratégia de uma estratégia “simples, direta, eficaz” que o ajudará a atingir um equilíbrio financeiro, construir riqueza para o futuro e garantir que “haja sempre o suficiente para cada uma das três categorias”.
Como criar um orçamento usando a regra 50/30/20?
Criar um orçamento com base no método 50/30/20 não é um processo automático.
Afinal, você deve analisar a sua renda, avaliar seus hábitos atuais de gastos, estabelecer metas e, em seguida, ajustar seu orçamento regularmente. Veja aqui como começar:
Calcule sua renda líquida
O primeiro passo para criar um orçamento 50/30/20 é determinar sua renda após os impostos – quanto dinheiro você traz para casa depois do desconto em folha.
Se você trabalha em um emprego tradicional no qual seu empregador emite um holerite de pagamento e deduz regularmente impostos e Previdência Social, você pode olhar seus últimos cheques de pagamento e calcular um valor líquido mensal.
Se você for um empreiteiro, trabalhador autônomo, outro tipo de trabalhador não tradicional, você poderá verificar os extratos bancários.
Contar todos os depósitos para o mês – de empregos, shows, clientes, etc., e depois deduzir o valor que você precisa reservar para os impostos e INSS.
Avalie os seus gastos recentes
Em seguida, é hora de controlar seus gastos domésticos e avaliar como estes se encaixam no método 50/30/20.
Parece fácil, mas você pode ter centenas de despesas a serem pagas – e algumas podem não estar claramente situadas em nenhuma categoria.
Se você precisa de ajuda, aqui está o que deve ser analisado em cada categoria:
- Moradia;
- Utilidades;
- Necessidades alimentares básicas;
- Serviço de telefone e internet;
- Cuidados médicos;
- Seguros;
- Transporte;
- Cuidados infantis;
- Obrigações legais, como pensão alimentícia;
- Obrigações contratuais/planos de pagamento (adesão a academias, pagamentos de aparelhos, etc.);
- Pagamentos mínimos de empréstimos (empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, etc.);
- Poupança/dívidas;
- Contribuições mensais para contas de aposentadoria;
- Outras contribuições de poupança ou contas de faculdade;
- Pagamentos de dívidas extras (além dos pagamentos mínimos exigidos);
- Desejos;
- Comendo fora;
- Presentes;
- Entretenimento;
- Serviços de Streaming;
- Quotas do clube de campo;
- Massagens e tratamentos de beleza;
- Extracurriculares e aulas;
- Outros não-essenciais.
Uma vez somadas as despesas do último mês, você pode determinar quanto de sua renda vai para cada categoria – e, o mais importante, se suas despesas atuais estão de acordo com a regra 50/30/20 ou se você precisa fazer alguns ajustes.
Faça um planejamento
Se seus hábitos atuais de gastos e despesas não se alinham com a regra 50/30/20, você precisará fazer algumas mudanças.
Isto pode incluir a redução de seus gastos com “desejos” ou encontrar lugares para reduzir os custos “obrigatórios”, possivelmente mudando seu plano de seguro ou refinanciando seu carro.
Aqui está um exemplo:
- Renda líquida: R$5.000
- Obrigatório ou fixo: R$2.500 (50%)
- Desejos e entretenimento: R$1.500 (30%)
- Poupança e economias pessoais: R$1000 (20%)
No cenário acima, é possível visualizar um exemplo de como é possível ajustar os valores para uma renda de R$5 mil por mês.
Para garantir que você não está gastando mais do que deveria em cada categoria, você pode tentar separar seus fundos em diferentes contas bancárias – uma para cada categoria.
Se você optar por abrir uma ou várias contas, você deve considerar uma conta poupança de alto rendimento para ganhar juros sobre quaisquer fundos ou poupança que você criar.